¿Qué son las tarjetas Revolving?

Una tarjeta de crédito revolving es una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente que se renueva mensualmente de manera constante. A diferencia de un crédito tradicional, esta modalidad resulta más flexible pues la entidad financiera brinda al cliente la posibilidad de abonar el crédito mediante pagos fraccionados pudiendo este negociar el sistema de pago de cuotas (pago fijo o pago porcentual).

El problema que tienen estas líneas de créditos es el tipo de intereses tan alto que tienen.

Por ejemplo: se suelen utilizar para aplazar las compras que hagamos.

¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving, a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales cuyo importe se abona a mes vencido, permiten aplazar el pago de las compras efectuadas con la misma, mediante la modalidad de pago a plazos, y con la consiguiente aplicación de intereses.

Este tipo de tarjetas suelen contemplar principalmente dos modalidades de pago:

  • Porcentaje: Sé abona un porcentaje de su saldo mensualmente que tiende a oscilar entre el 5% y el 25%.
  • Fijo: Esta modalidad se amortiza mediante el abono de una cuota fija.

La principal problemática de estas tarjetas radica en los elevados intereses que se aplican, rondando los mismos entre un 20% y un 29%, lo que puede llegar a implicar que el cliente entre en una espiral de endeudamiento, lo que a su vez conllevaría que tras largos periodos abonando las cuotas pactadas el cliente apenas haya amortizado el crédito pendiente.

¿Qué dice el Supremo de las tarjetas?

El Tribunal Supremo ya se pronunció por primera vez sobre la nulidad de este tipo de tarjetas en el año 2015, concluyendo en su Sentencia que eran susceptibles de ser declaradas nulas conforme a la Ley de 23 de julio de 1908, de la Usura, que establece que será nulo todo préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero cuando haya sido aceptado por el prestatario a razón de una situación angustiosa o de su inexperiencia. No obstante, el criterio a seguir por las Audiencias Provinciales no era unánime, existiendo importantes discrepancias en las resoluciones sobre esta cuestión.

Finalmente, el Tribunal Supremo ha declarado usuraria una tarjeta revolving en su reciente sentencia de 4 de marzo de 2020, sentando jurisprudencia y unificando el criterio para resolver este tipo de asuntos.

En dicha Sentencia, la Sala considera que el tipo fijado en las tarjetas revolving es notablemente superior al interés medio calculado por el Banco de España para las tarjetas de crédito, cercano al 20% anual y que ya es muy elevado, por lo que considera que el tipo de interés fijado en el contrato (26,82%) supera en gran medida el índice tomado como referencia, y concluye que efectivamente que debe ser estimado usuario. Asimismo, el Alto Tribunal razona que no puede justificarse la fijación de un interés notablemente superior al normal del dinero por el riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a operaciones de crédito concedidas de modo ágil, porque la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico.

¿Cuánto y cómo puede reclamar el consumidor por las tarjetas ‘revolving’?

Se puede reclamar la nulidad del contrato y la devolución del exceso de intereses pagados.  La cantidad a recuperar variará en función del crédito aplazado y el tipo de interés aplicable en cada caso.

Con respecto a la reclamación del producto, el primer paso consistirá en presentar una reclamación extrajudicial ante la Entidad Bancaria. Si la contestación del Banco es negativa, no accediendo a lo peticionado, el siguiente paso a seguir será la presentación de demanda judicial solicitando la nulidad de la tarjeta revolving por usuraria, con la consiguiente devolución de cantidades.

Entidades con tarjetas revolving más populares

  • Tarjeta Affinity Card
  • Tarjeta Banco Santander
  • Tarjeta Bankia
  • Tarjeta Bankinter
  • Tarjeta Barclaycard
  • Tarjeta BBVA Consumer finance
  • Tarjeta Caixabank Oro y Caixabank GO
  • Tarjeta Carrefour Pass
  • Tarjeta Cetelem
  • Tarjeta Citibank
  • Tarjeta El Corte Inglés
  • Tarjeta Evo Banco
  • Tarjeta EvoFinance
  • Tarjeta IKEA
  • Tarjeta Liberbank
  • Tarjeta MBNA / EVO Finance
  • Tarjeta Oney (Alcampo, Declathon, Leroy Merlin, AKI)
  • Tarjeta Open Bank
  • Tarjeta Santander Consumer Finance
  • Tarjeta Visa Eroski Red
  • Tarjeta Vodafone
  • Tarjeta Wizink
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